Темой встречи стал принятый в апреле 2023 года Банком России Стандарт защиты прав и интересов заемщиков – физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заседание Комиссий модерировали председатели: Лана Арзуманова, председатель Комиссии по финансовому законодательству, профессор кафедры финансового права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), д.ю.н., медиатор Центра медиации при РСПП и Юрий Свирин, председатель Комиссии по анализу, развитию и совершенствованию процессуальных и внепроцессуальных форм разрешения споров, профессор ВГУЮ (РПА Минюста), д.ю.н.

Спикерами приглашены Алексей Чирков, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, к.ю.н., Доцент кафедры практической юриспруденции Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), который рассказал об основных подходах к стандартизации процедуры урегулирования задолженности по кредитным договорам. Отдельное внимание представитель Банка России уделил внимание медиации и иным медиативным технологиям, которые используют кредиторы при урегулировании задолженности в соответствии со Стандартом.  Кроме того, спикер рассказал о первых итогах применения Стандарта, прошедших сделках реструктуризации и возможных подходах к его дальнейшему внедрению.

Вторым спикером выступила Алена Шолленберг, руководитель проекта «Онлайн-медиация» ООО «Сбер Лигал», член Комиссии по финансовому законодательству МО АЮР. Темой ее выступления посвящена процедуре онлайн-медиации, как инструмента урегулирования задолженности заемщиков-физических лиц. Алена отметила, что в настоящее время порядка 100 медиаций проведено на платформе Сбер Юрист, по результатам которых заключены медиативные соглашения с последующим нотариальным удостоверением. Исполнимость по таким соглашения приравнивается к 100%. 

Участники Комиссии и онлайн-слушатели задавали много вопросов, касающихся перспектив комплексного урегулирования задолженности по кредитным договорам, заемщиками по которым являются представители малого и среднего предпринимательства, также уточнялись аспекты, связанные с тенденцией перехода от судебного на досудебное урегулирование долгов и подключения к реализации рекомендованного Стандарта со стороны большего количества участников от имени кредиторов. Интересным был вопрос от Мариам Давыдовой, члена Комиссии по финансовому законодательству, доцента кафедры финансового права РГУП, к.ю.н., которая поинтересовалась могут ли иностранные граждане, получившие кредиты в России стать стороной процедуры медиации и обладают ли они равным правом при реализации данного Стандарта. Алена Шолленберг подтвердила, что такой опыт уже имеется и в процедуре медиации со стороны заемщика был иностранный гражданин, чья проблема была разрешена посредством медиации.

В заседании приняла участие Елена Любовенко, председатель Комиссии по медиации Тверского регионального отделения АЮР, заместитель руководителя Центра медиации и руководитель практики «Банковская медиация» при РСПП, которая поделилась собственной практикой проведения банковских медиаций и проблемными зонами, которые требуют совместного принятия решения.  В свою очередь, Лана Арзуманова, председатель Комиссии по финансовому законодательству также подтвердила, что такой инструмент как медиация в кредитных отношениях, способствует нормализации отношений между кредитором и заемщиком, что дает возможность банку вернуть кредитные средства и сохранить клиента банка, а заемщику – «не уйти» в банкротство и в более приемлемые сроки выплатить сумму кредита.     

В ходе обсуждения заявленной темы модераторы заседания Лана Арзуманова и Юрий Свирин, подводя итоги, предложили вернуться к теме внесудебного урегулирования кредитных отношений в перспективе с учетом отработки в пилотном режиме рекомендаций Стандарта и получения статистики по его реализации.