За кредитами в российские микрофинансовые организации (МФО) обращаются граждане в самом бедственном положении. И численность россиян, которым отказывают в кредитах обычные банки, постоянно увеличивается. Объем «займов от безысходности» за последний год вырос на 22%. При этом почти 35% подобных кредитов не возвращаются или не обслуживаются, подсчитали чиновники российского Центробанка. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина грозит ужесточением «мер регулирования» против роста ипотечного кредитования, где доля просрочки упала до 0,42%. Но против микрозаймов, где просрочка почти в 100 раз выше, столь жесткой реакции ЦБ не наблюдается. Наблюдатели ожидают нового роста неплатежей по микрокредитам в РФ и в 2023 году.
К концу прошлого года суммарный портфель микрозаймов в РФ достиг 365 млрд руб., поскольку выдано было новых займов почти на 210 млрд руб. Максимальный рост обращений за кабальными микрозаймами наблюдался во второй половине 2022 года. «За снижением выдач в первом и втором кварталах последовала реализация отложенного спроса – объем выданных в третьем квартале займов увеличился на 25% по сравнению со вторым кварталом. В четвертом квартале компании выдали уже на 3% меньше, чем в третьем квартале, в том числе это обусловлено эффектом высокой базы предыдущего периода», – поясняют в ведомстве Эльвиры Набиуллиной.
Причина роста долгов – это снижение доходов у населения, считает член Московского отделения Ассоциации юристов России Семен Николаев. «Клиенты МФО в меньшей степени занимаются выбором вариантов микрозаймов с низкими ставками. Для них важен факт получения займа. Но обслуживание микрозаймов стало более обременительным», – подчеркивает эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк. «Спрос на новые долги увеличивает и обсуждение ужесточения наказаний для коллекторов и ужесточение регулирования деятельности МФО». При этом Евгений Миронюк прогнозирует, что рост просрочки продолжится.
Остановить дальнейший рост неплатежей может несколько обстоятельств, предполагает Семен Николаев. «Целевой аудиторией микрофинансовых организаций являются наименее кредитоспособные слои населения, которые получают кредит фактически в некредитоспособном состоянии. Даже незначительное снижение доходов у этих граждан ведет к их переходу в состояние неплатежеспособности. Одним из главных факторов, который может остановить рост неплатежей, будет являться более тщательный и комплексный подход к аудиту заемщика. А именно проверка на наличие имущества, дополнительного дохода, хороший кредитный рейтинг». Семен Николаев также предлагает повысить ответственность для недобросовестных заемщиков. При этом он считает, что массовое банкротство и закрытие МФО негативно повлияет на банковскую сферу в целом.
Подробнее: https://www.ng.ru/economics/2023-02-28/1_8669_microloans.html