Текущая ситуация с закредитованностью населения действительно напряженная, подтверждает арбитражный управляющий, управляющий ЮРЛ Групп, член Ассоциации юристов России Семен Николаев. «С начала текущего года мы наблюдаем заметный рост обращения граждан за правовой помощью в сложной финансовой ситуации, когда гражданин уже не поможет нести обязательства по своим кредитам и долгам. При этом заметен рост обращений от граждан именно экономически активного возраста (25- 50 лет). Львиная доля просрочек приходится именно на кредитные обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО)», — говорит он.

Вместе с тем, продолжает эксперт, буквально на днях ЦБ опубликовал отчет о доходности банковского сектора за 2023 год. Как показал отчет, банки уже за текущий год получили сверхдоходы. Получается весьма странная ситуация: с одной стороны реальному сектору экономики сложно развиваться из-за отсутствия доступных кредитов, население страны весьма закредитовано, но с другой стороны банки получают сверхприбыль. Конечно, требуются безотлагательные меры, которые приведут общее состояние дел в баланс, полагает он. Иначе это будет создавать излишнее социальное напряжение в обществе. 

Как полагает эксперт, надо облегчить гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, возможность получить кредитные каникулы, уменьшение процентной ставки или размера платежа, реструктуризацию долга, что позволит им привести свой личный бюджет в порядок. И обязательно надо ввести дополнительную ответственность для профессиональных участников банковского рынка и МФО за выдачу заведомо невозвратных кредитов.

По мнению эксперта, важна популяризация среди населения финансовой грамотности как для взрослого населения, так и среди детей. Гражданин должен понимать, что важно жить по средствам, а для того, чтобы что-то приобрести дорогостоящее, лучше надо предпринять усилия по повышению своих доходов, нежели в очередной раз обратиться в банк за кредитом. 

Не нужно усложнять ситуацию для тех граждан, кто решил пройти процедуру личного банкротства. Так, рассказывает арбитражный управляющий, среди законодателей есть инициативы ввести поправки в законодательство о банкротстве в части возможности лишения должника единственного жилья. Это крайне вредные меры, уверен он. Для многих они стали бы препятствием для принятия положительного решения инициировать законное списание долга, и тем самым гражданин будет уклоняться от выплаты долга либо он останется на улице, лишившись единственного жилья. И то, и другое несет социальное напряжение! 

И еще один важный шаг, полагает Семен Николаев, — это популяризация правовых инструментов, а именно внесудебного и судебного списания долга, среди населения. «Если человек оказался в сложной финансовой ситуации и не может платить по кредитам и долгам, пройти законную процедуру банкротства — это нормально, это в том числе — оздоровление экономики и главное — это не стыдно, мы люди, и у нас у всех бывают ошибки», — заключает эксперт.

Подробнее: https://expert.ru/2023/06/30/zadolzhennost-sredney-semi-prevysila-polmilliona/